投資信託とは、多くの人が集めたお金をまとめて、専門家が株式や債券などに投資し、利益を分配する金融商品です。
少額から始められる資産運用方法として注目されています。しかし、いざ始めようとすると、種類が多くてどれを選べばいいか迷ってしまうことも多いでしょう。
そこで今回は、投資信託を選ぶ際のポイントや、積立方法、おすすめの投資信託の種類など、初心者でも分かりやすく解説します。
投資信託を選ぶ際の重要なポイント
投資信託を選ぶ際には、以下の3つのポイントを押さえましょう。
投資信託のタイプ、信託報酬、取扱金融機関についてです
投資信託のタイプ
投資信託には、大きく分けて「インデックスファンド」と「アクティブファンド」の2種類があります。
インデックスファンド
日経平均株価やTOPIXなど、特定の指数（インデックス）の動きに連動するように運用される投資信託です。
指数と同じ構成銘柄を保有するため、市場全体の平均的なリターンを目指すことができます。
また、アクティブファンドよりも信託報酬などのコストが低い傾向にあります。
長期的な視点でコツコツと資産形成したい人に向いているでしょう。
アクティブファンド
ファンドマネージャーという運用者が、独自の分析に基づいて銘柄選定を行い、指数を上回るリターンを目指す投資信託です。
そのため、信託報酬などのコストがインデックスファンドよりも高い設定になっています。
また、市場平均以上の成果を出す可能性がある一方、リスクも高くなっています。
積極的に投資に取り組みたい人や、高いリターンを目指す人に向いているファンドといえるでしょう。
初心者には、指数と同じ値動きを目指すインデックスファンドがおすすめです。
信託報酬
信託報酬とは、投資信託を運用するためにかかる手数料です。信託報酬は、投資信託の運用成績に影響を与えるため、できるだけ低いものを選びましょう。
取扱金融機関
投資信託は、証券会社や銀行などの金融機関で購入することができます。取扱金融機関によって、販売手数料や信託報酬が異なる場合があります。
iDeCoやNISAの投資信託積立方法
iDeCoやNISAは、投資信託を積み立てる際に利用できる制度です。
iDeCo
iDeCoは、個人型確定拠出年金制度です。毎月一定額を積み立てて、60歳以降に受け取ることができます。積み立てた金額は所得控除の対象となるため、節税効果も期待できます。
NISA
NISAは、少額投資非課税制度です。毎年一定額までの投資利益が非課税となる制度です。
iDeCoとNISAは、それぞれ積み立てられる金額や非課税枠、税制が異なるため、自分に合った制度を選びましょう。
MMFとMRFの違いと運用効果
MMFとMRFは、投資信託の中でも比較的リスクが低い商品です。
MMF
MMFは、マネー・マーケット・ファンドの略称です。
短期金融市場の債券に投資するファンドです。預貯金よりも高い利回りを期待できますが、元本保証はありません。
MRF
住宅ローン担保証券に投資するファンドです。MMFよりも高い利回りを期待できますが、金利変動リスクがあります。
投資信託に向いている人
投資信託は、以下のような人におすすめです。
• 少額から資産運用を始めたい人
• 長期的な視点で資産を増やしたい人
• 自分で銘柄を選定するのが苦手な人
投資信託は、リスクを抑えながら資産を増やすことができる投資方法です。しかし、投資には必ずリスクが伴います。投資を始める前に、投資信託の仕組みやリスクをしっかりと理解しておきましょう。
まとめ
投資信託は、初心者でも始めやすい資産運用方法です。今回紹介したポイントを押さえて、自分に合った投資信託を選びましょう。
免責事項
このブログ記事は、投資に関するアドバイスではありません。投資を始める前に、必ずご自身の判断でリスクを理解し、自己責任で投資を行ってください
